Факторинг с правом регресса

(recourse factoring) – это вид факторинговых услуг, предусматривающий приобретение права денежного требования к должнику на всю сумму по договору поставки или выполнения работ с возможностью возмещения самим клиентом, деньги по договору поставки или выполненных работ.

Такая схема компенсирует высокие риски при финансовой неплатежеспособности, недобросовестности покупателя или покрытия кассового разрыва клиента. Также это выгодный вариант для предприятия, желающих приобрести товар с отсрочкой платежа.

Особенности факторинга с правом регресса

Факторинг без регресса

Факторинговые услуги

= кредит

На самом деле, этот вид финансирования является кредитом, обеспеченным дебиторской задолженностью. В качестве платы за пользование ссудными средствами устанавливается определенный процент от суммы задолженности (комиссия).

Рассмотрим следующую схему как пример:

Поставщик (лицо А) передает товар заказчику (лицу Б) на условиях отсроченной оплаты;

Договор поставки вместе с другими необходимыми документами представляется на рассмотрение фактора (лицо В);

Заключается договор о предоставлении денежной суммы – договор факторинга;

Фактор (лицо В), уплачиваемый лицу А 70-95% от суммы договора;

Если заказчик (лицо Б) перечисляет платеж в установленный срок, договор закрывается;

Если платеж не получен фактором (лицом В), то он требует деньги по своему выбору – от поставщик (лицо А) или от заказчика (лицо Б).

Факторинг с правом регресса: что он означает простыми словами?

Выделим несколько ключевых моментов:

Речь идет о возможности для поставщика (лицо А) получить деньги за товар до его оплаты заказчиком (лицо Б);

Сумма оплаты в этом случае достигает 70–95% от суммы договора;

Фактор (лицо В) берет на себя управление дебиторской задолженностью, общается с покупателем, напоминает о задержке, контролирует его деятельность;

Фактор может предложить услугу по страхованию рисков с привлечением сторонней страховой компании.